3月29日,，中國郵政儲蓄銀行股份有限公司(股票代碼：601658.SH，1658.HK)發(fā)布2020年度業(yè)績報告,。2020年,，面對突如其來的新冠肺炎疫情，郵儲銀行認(rèn)真落實黨中央,、國務(wù)院決策部署和監(jiān)管部門要求,，統(tǒng)籌疫情防控和金融服務(wù)，全力支持抗擊疫情，扎實服務(wù)“六穩(wěn)”“六?！?，有效服務(wù)國計民生。得益于我國疫情防控成果和經(jīng)濟(jì)穩(wěn)健的基本面,，郵儲銀行在與實體經(jīng)濟(jì)共生共榮中實現(xiàn)了自身高質(zhì)量發(fā)展,，八大核心競爭力日益凸顯，綜合實力不斷提升,，取得了良好的經(jīng)營業(yè)績,。

　　報告顯示，截至2020年末,，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬億元,，達(dá)到11.35萬億元，較上年末增長11.12%,；實現(xiàn)營業(yè)收入2,862.02億元(中國企業(yè)會計準(zhǔn)則,，下同)，同比增長3.39%,；實現(xiàn)凈利潤643.18億元,，同比增長5.38%；不良貸款率0.88%,，不到行業(yè)平均水平的一半,，撥備覆蓋率408.06%，較上年末提升18.61個百分點(diǎn),，資產(chǎn)質(zhì)量保持行業(yè)領(lǐng)先水平,。

　　履行國有大行責(zé)任擔(dān)當(dāng) 服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)成效顯著

　　2020年，我國統(tǒng)籌推進(jìn)疫情防控和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展工作取得重大戰(zhàn)略成果,，“三大攻堅戰(zhàn)”取得決定性成就,，經(jīng)濟(jì)運(yùn)行逐步恢復(fù)常態(tài)，“十三五”規(guī)劃圓滿收官,。在這份答卷中，郵儲銀行也作出了國有大行應(yīng)有的貢獻(xiàn),。

　　面對疫情,，郵儲銀行迅速建立防控工作機(jī)制，統(tǒng)籌做好疫情防控和金融服務(wù)工作,。報告期內(nèi),，郵儲銀行共為706家疫情防控重點(diǎn)保障企業(yè)累計發(fā)放人民銀行專項再貸款89.44億元、為疫情防控相關(guān)企業(yè)發(fā)放貸款超過千億元,、向湖北省捐贈3,000萬元,，為全國疫情防控、復(fù)工復(fù)產(chǎn)送上“及時雨”。

　　作為普惠金融的引領(lǐng)者和推動者,，郵儲銀行在精準(zhǔn)扶貧,、助力“三農(nóng)”、支持小微企業(yè),、服務(wù)城鄉(xiāng)居民等方面持續(xù)注入金融“活水”,，為“六穩(wěn)”“六保”作出了積極貢獻(xiàn),。數(shù)據(jù)顯示,，截至2020年末，郵儲銀行金融精準(zhǔn)扶貧貸款(含已脫貧人口貸款,、帶動服務(wù)貧困人口的貸款)余額1,005.21億元,，較上年末增長21.91%；涉農(nóng)貸款余額1.41萬億元,，較上年末增加1,496.76億元,，支持鄉(xiāng)村振興力度進(jìn)一步加大。在服務(wù)小微企業(yè)方面,，截至2020年末,，郵儲銀行普惠型小微企業(yè)貸款余額8,012.47億元，較上年末增加1,480.62億元,，為小微企業(yè)渡難關(guān),、穩(wěn)發(fā)展提供了有力的金融支持。此外,，郵儲銀行個人消費(fèi)貸款余額2.36萬億元,，較上年末增加3,456.01億元，積極助力城鄉(xiāng)居民滿足美好生活需要,。

　　與此同時,，郵儲銀行深入貫徹落實國家重大決策部署，在服務(wù)國家戰(zhàn)略和經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展中發(fā)揮了積極作用,。數(shù)據(jù)顯示,，2020年，郵儲銀行支持京津冀協(xié)同發(fā)展,、粵港澳大灣區(qū),、長江經(jīng)濟(jì)帶等重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，投放資金超過3,000億元,；支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展,，制造業(yè)貸款余額較上年末增長14.43%；增強(qiáng)跨境金融服務(wù)能力,，提升金融支持“一帶一路”建設(shè)水平,。

　　為堅決打好污染防治攻堅戰(zhàn),，郵儲銀行深入貫徹綠色發(fā)展理念，大力發(fā)展綠色金融和氣候融資,，支持綠色低碳發(fā)展,，促進(jìn)人與自然和諧共生。截至2020年末,，綠色貸款余額2,809.36億元,，較上年末增加651.58億元，增長30.20%,，高于銀行業(yè)平均增速9.9個百分點(diǎn),。

　　信息科技投入占營收3.15% 數(shù)字化助力零售戰(zhàn)略升級

　　郵儲銀行擁有近4萬個覆蓋城鄉(xiāng)的實體網(wǎng)點(diǎn)和數(shù)量龐大的個人客戶，具有獨(dú)特的零售銀行資源稟賦,，自成立以來始終堅守零售銀行戰(zhàn)略,。“郵儲銀行的零售銀行戰(zhàn)略應(yīng)運(yùn)而生,，應(yīng)時而來,，與國家戰(zhàn)略、社會發(fā)展,、人民需要高度契合,，是高質(zhì)量發(fā)展的堅實基礎(chǔ)?！编]儲銀行董事長張金良在年報致辭中表示,。

　　伴隨著金融科技的發(fā)展以及數(shù)字化時代的到來，郵儲銀行加速新零售轉(zhuǎn)型,，零售戰(zhàn)略進(jìn)一步升級,。據(jù)了解，郵儲銀行結(jié)合自身稟賦和行業(yè)前景,，從客戶,、生態(tài)圈和渠道著手，加速向數(shù)據(jù)驅(qū)動,、渠道協(xié)同,、批零聯(lián)動、運(yùn)營高效的新零售銀行轉(zhuǎn)型,；加快構(gòu)建“用戶引流,、客戶深耕、價值挖掘”三位一體的發(fā)展模式,。

　　數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末,，郵儲銀行服務(wù)個人客戶6.22億戶,，其中VIP客戶3,641.50萬戶,，較上年末增長17.60%；管理零售客戶資產(chǎn)(AUM)達(dá)到11.25萬億元,，較上年末增加超過1萬億元,。手機(jī)銀行客戶規(guī)模達(dá)到2.99億戶，全年交易金額11.16萬億元,，同比增長57.42%,；非房消費(fèi)貸余額4,419.45億元，同比增長39.26%,，其中線上放款率達(dá)到99%,；線上化小微貸款產(chǎn)品余額4,570.70億元，較上年末增長122.94%,。

　　零售轉(zhuǎn)型升級的背后,，是郵儲銀行加大在信息科技領(lǐng)域的投入，通過金融科技賦能提供強(qiáng)有力的支撐,。數(shù)據(jù)顯示,，2020年，郵儲銀行在信息科技領(lǐng)域投入90.27億元,，同比增長10.35%,，占營業(yè)收入的3.15%；總行科技人才數(shù)量較上年再翻一番,。

　　2020年,，郵儲銀行在金融科技領(lǐng)域取得了一系列新進(jìn)展：“十三五”IT規(guī)劃圓滿收官，企業(yè)級信息化平臺搭建完成,，業(yè)技深度融合,，產(chǎn)品敏捷迭代，數(shù)字化場景生態(tài)建設(shè)加快推進(jìn),，持續(xù)打造“金融+服務(wù)”生態(tài)圈,；獲批加入國家數(shù)字人民幣試點(diǎn)，啟動系統(tǒng)自主研發(fā),，加快打造便捷,、多元的數(shù)字人民幣應(yīng)用場景；獲得國有大行中首家直銷銀行牌照,，中郵郵惠萬家銀行致力打造金融服務(wù)鄉(xiāng)村振興,、科技助力美好生活的創(chuàng)新平臺。

　　為積極順應(yīng)數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢,，郵儲銀行統(tǒng)籌推進(jìn)科技創(chuàng)新發(fā)展布局,，建設(shè)了大數(shù)據(jù)平臺、云計算平臺,、區(qū)塊鏈平臺和“ 郵儲大腦”人工智能平臺,，打造金融科技中臺能力,，支持大型零售銀行戰(zhàn)略。在大數(shù)據(jù)方面,，新一輪大數(shù)據(jù)五年(2020-2024年)發(fā)展規(guī)劃落地實施 ,，大數(shù)據(jù)平臺接入行內(nèi)100余個重要業(yè)務(wù)系統(tǒng)，上線“手機(jī)銀行千人千面”等183項數(shù)據(jù)服務(wù),，數(shù)據(jù)賦能的作用持續(xù)顯現(xiàn),。在云計算方面，郵儲銀行構(gòu)建了“兩地三中心”云服務(wù)架構(gòu)體系,，截至2020年末,，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行,、服務(wù)開放平臺等156個系統(tǒng)實現(xiàn)私有云平臺部署,，系統(tǒng)云化數(shù)量較上年末增長160%，云平臺日均交易量達(dá)到4.41億筆,，占全行交易總量的86.26%,。在區(qū)塊鏈方面，郵儲銀行建設(shè)并投產(chǎn)區(qū)塊鏈平臺,，實現(xiàn)了U鏈福費(fèi)廷區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的托管,，完成首筆跨鏈福費(fèi)廷交易。在人工智能方面,，郵儲銀行以“郵儲大腦”為核心,，提升智能化創(chuàng)新應(yīng)用效率。疫情期間,，智能客服日均受理58.63萬人次的業(yè)務(wù)咨詢,，問答準(zhǔn)確率達(dá)95.91%，智能票據(jù)識別每日處理超10萬筆,。

　　資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)保持優(yōu)良 不良貸款率僅0.88%

　　疫情之下,，銀行業(yè)風(fēng)控水平以及資產(chǎn)質(zhì)量備受關(guān)注，而這也成為郵儲銀行資產(chǎn)質(zhì)量的試金石,。

　　秉承百年前郵政儲金匯業(yè)局“人嫌細(xì)微,，我寧繁瑣；不爭大利,，但求穩(wěn)妥”的經(jīng)營理念,，“普惠”與“穩(wěn)健”的基因深植郵儲血脈。

　　2020年,，郵儲銀行始終秉持穩(wěn)健發(fā)展理念,，將風(fēng)險管理擺在更加突出的位置，持續(xù)健全完善“全面,、全程,、全員”的全面風(fēng)險管理體系,；全面摸排資產(chǎn)風(fēng)險底數(shù)，上線“金睛”系統(tǒng),、開展智能化風(fēng)險監(jiān)測預(yù)警分析，強(qiáng)化“三道防線”管控有效性,，及時識別清理風(fēng)險隱患,；大力推進(jìn)資本管理高級法實施，全面優(yōu)化內(nèi)部評級體系,，加快智能風(fēng)控能力建設(shè),，規(guī)范互聯(lián)網(wǎng)貸款、并表風(fēng)險管理機(jī)制,，提升風(fēng)險管理的針對性和有效性,。

　　事實證明，郵儲銀行經(jīng)受住了考驗,，繼續(xù)保持了良好的資產(chǎn)質(zhì)量,。數(shù)據(jù)顯示，截至2020年末,，該行不良貸款率0.88%,，不到行業(yè)平均水平的一半；關(guān)注類貸款占比0.54%,，較上年末下降0.12個百分點(diǎn),，不到行業(yè)平均水平的四分之一；逾期貸款占比0.80%,，較上年末下降0.23個百分點(diǎn),；撥備覆蓋率408.06%，較上年末上升18.61個百分點(diǎn),。

　　值得一提的是,，郵儲銀行對不良的認(rèn)定非常嚴(yán)格。截至2020年末,，郵儲銀行不良與逾期90天以上貸款比重為1.58,，逾期60天以上貸款全部納入不良，逾期30天以上貸款納入不良比例達(dá)到94.69%,。

　　充足的資本是長遠(yuǎn)發(fā)展的基石,。郵儲銀行于2020年成功發(fā)行800億元永續(xù)債，于2021年完成300億元A股普通股定向增發(fā),、發(fā)行新一期300億元永續(xù)債,，資本實力和風(fēng)險抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。

　　綜合實力不斷提升 八大核心競爭力日益凸顯

　　2020年,，郵儲銀行統(tǒng)籌疫情防控和經(jīng)營發(fā)展,，各項業(yè)務(wù)全面發(fā)力,，綜合實力不斷提升。值得關(guān)注的是,，郵儲銀行首次于年報披露了八大核心競爭力：清晰的零售銀行戰(zhàn)略,，獨(dú)特的“自營+代理”運(yùn)營模式，獨(dú)具優(yōu)勢的個人金融,，突破式發(fā)展的公司金融,，根基深厚的資金資管業(yè)務(wù)，健全有效的全面風(fēng)險管理,，商業(yè)可持續(xù)的普惠金融,，加速提升的信息科技能力。

　　“國以才立,，業(yè)以才興,，人才是企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債表上看不到的核心資產(chǎn)?！睆埥鹆急硎?，郵儲銀行視員工為企業(yè)最大的財富，緊緊圍繞全行發(fā)展戰(zhàn)略,，構(gòu)建富有郵儲銀行特色的人才發(fā)展體系,；積極落實新發(fā)展理念，提煉出簡單清新,、陽光透明,、積極向上的企業(yè)文化理念，進(jìn)一步凝聚全行干部員工的精神力量和文化自覺,，為高質(zhì)量發(fā)展提供有力支撐,。

　　以價值創(chuàng)造為本，郵儲銀行實現(xiàn)了規(guī)模,、質(zhì)量,、效益的穩(wěn)步提升。數(shù)據(jù)顯示,，截至2020年末,，郵儲銀行資產(chǎn)規(guī)模首次突破11萬億元，達(dá)到11.35萬億元,，較上年末增長11.12%,；負(fù)債規(guī)模10.68萬億元，較上年末增長10.43%,。全年實現(xiàn)營業(yè)收入2,862.02億元,，同比增長3.39%；實現(xiàn)凈利潤643.18億元，同比增長5.38%,；凈息差和凈利差分別為2.42%和2.36%,，保持行業(yè)領(lǐng)先。

　　在這一組亮眼數(shù)據(jù)的背后,，是郵儲銀行堅持“零售主導(dǎo),、批發(fā)協(xié)同”業(yè)務(wù)戰(zhàn)略的有效推進(jìn)。2020年,，郵儲銀行快速響應(yīng)疫情及后疫情時代形勢變化,，加速推動零售轉(zhuǎn)型發(fā)展，零售特色優(yōu)勢更加凸顯,。數(shù)據(jù)顯示，2020年,，郵儲銀行新增個人存款創(chuàng)歷史新高,，個人存款首次突破9萬億元，占存款總額比重為87.81%,；個人貸款占貸款總額比重為56.92%,；個人銀行業(yè)務(wù)收入同比增長12.20%，占營業(yè)收入的69.22%,，較上年提升5.43個百分點(diǎn),。

　　在推動零售業(yè)務(wù)發(fā)展的同時，郵儲銀行積極推動批發(fā)業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展,。公司金融方面,，該行探索“商行+投行+資管”的服務(wù)模式，加強(qiáng)“投貸債存”多方聯(lián)動,，拓展上下游產(chǎn)業(yè)鏈,，公司貸款余額達(dá)1.98萬億元，較上年末增加2,372.21億元,。該行不斷推動資金資管業(yè)務(wù)提質(zhì),，理財子公司中郵理財穩(wěn)健發(fā)展，資產(chǎn)管理規(guī)模突破萬億元大關(guān),，產(chǎn)品凈值化率較上年末提升24.18個百分點(diǎn),。

　　中間業(yè)務(wù)成為推動郵儲銀行經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)步提升的重要力量。2020年,，該行通過加大公募基金產(chǎn)品代銷力度,、加強(qiáng)條線聯(lián)動促進(jìn)托管業(yè)務(wù)發(fā)展、穩(wěn)步推進(jìn)信用卡業(yè)務(wù)發(fā)展,、鞏固電子支付業(yè)務(wù)優(yōu)勢等舉措全力發(fā)展中間業(yè)務(wù),，中間業(yè)務(wù)收入達(dá)到164.95億元，同比增長12.80%，繼續(xù)保持兩位數(shù)增長,。

　　深耕“三農(nóng)”藍(lán)海 打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行

　　民族要復(fù)興,，鄉(xiāng)村必振興。脫貧攻堅取得勝利后,，要全面推進(jìn)鄉(xiāng)村振興,，這是“三農(nóng)”工作重點(diǎn)的歷史性轉(zhuǎn)移。而郵儲銀行始終堅持服務(wù)“三農(nóng)”定位,，同“三農(nóng)”共成長,，形成了龐大的服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、深厚的客戶基礎(chǔ),、專業(yè)的服務(wù)隊伍和良好的品牌形象,，面臨著重大發(fā)展機(jī)遇。

　　對于未來發(fā)展,，在年報致辭中,，張金良表示，“我們將全力打造服務(wù)鄉(xiāng)村振興數(shù)字金融銀行,，加快科技賦能,，積極構(gòu)建‘渠道+產(chǎn)品+平臺+運(yùn)營+風(fēng)控’的全方位三農(nóng)金融數(shù)字化發(fā)展架構(gòu)，持續(xù)優(yōu)化線上線下有機(jī)融合的服務(wù)模式,，讓數(shù)據(jù)多跑路,，讓信用變財富，提升金融服務(wù)可獲得性和可持續(xù)性,。著力構(gòu)筑‘三農(nóng)’協(xié)同發(fā)展生態(tài)圈,，堅持開放合作理念，廣泛外聯(lián),，積極建立‘金融+生產(chǎn)+生活’的‘三農(nóng)’服務(wù)生態(tài)圈,，將金融服務(wù)融入百姓日常，讓城鄉(xiāng)居民共享發(fā)展紅利,?！?/p>

　　強(qiáng)化科技賦能，加速金融與科技的深度融合,，則是郵儲銀行實現(xiàn)這一藍(lán)圖的強(qiáng)力支撐,。“我們每年將拿出營業(yè)收入的3%投入到信息科技領(lǐng)域,，從企業(yè)級的需求和業(yè)務(wù)架構(gòu)入手,，以平臺架構(gòu)、智慧洞察,、創(chuàng)新發(fā)展和高效組織為依托,，高起點(diǎn)開啟郵儲銀行‘十四五’IT建設(shè)，全面深入推進(jìn)敏捷轉(zhuǎn)型，繼續(xù)擴(kuò)大郵儲銀行開放式平臺,、分布式架構(gòu)技術(shù)優(yōu)勢,，構(gòu)建前臺敏捷、中臺強(qiáng)大,、后臺穩(wěn)定的企業(yè)級信息系統(tǒng),。”張金良表示,。

　　市場認(rèn)為,，首家獲批籌建直銷銀行的國有大行、獲批加入國家數(shù)字人民幣試點(diǎn),，為郵儲銀行發(fā)力零售帶來非常大的想象空間,。“我們將秉承開放,、共享,、共贏的理念，打造特色鮮明的‘郵惠萬家’直銷銀行,，為金融服務(wù)‘三農(nóng)’、服務(wù)小微探索更大空間,，為打造郵儲特色商業(yè)模式提供更多可能,。”張金良表示,。

　　在數(shù)字人民幣方面,，張金良表示，“我們將緊抓數(shù)字人民幣試點(diǎn)的歷史機(jī)遇,，樹立郵儲銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型發(fā)展的又一重要里程碑,。構(gòu)建郵儲銀行特色的應(yīng)用體系，打造線上線下融合,、涵蓋‘吃,、住、行,、游,、娛、購,、醫(yī),、養(yǎng)、教’等多類基礎(chǔ)民生的普惠金融服務(wù)場景,。發(fā)揮縣域機(jī)構(gòu)優(yōu)勢,，以數(shù)字人民幣為紐帶打造城鎮(zhèn)社區(qū)新生態(tài)圈，承建農(nóng)村普惠金融數(shù)幣示范小鎮(zhèn)，助力開創(chuàng)鄉(xiāng)村振興新局面,?！?/p>

　　“鄉(xiāng)村振興潮起海天闊，金融科技揚(yáng)帆正當(dāng)時,，我們將因時而進(jìn),，因勢而新，全力打造先進(jìn)高效的金融服務(wù)體系,，在轉(zhuǎn)型的航道中奮楫篤行,，托起郵儲大行蝶變的未來?！睆埥鹆急硎?。

（編輯/黃瑩   審核/譚彥斌）