為加強(qiáng)公眾金融知識宣傳教育,，提高社會公眾防范風(fēng)險(xiǎn)和正確使用金融服務(wù)意識,提高全民金融素養(yǎng)，建行柳州分行根據(jù)《金融知識普及讀本（第二版）》內(nèi)容,，開設(shè)“金融知識小課堂”系列宣傳,。本篇為第五課——反洗錢知識。
你必須知道的反洗錢知識
一,、選擇安全可靠的金融機(jī)構(gòu)
合法的金融機(jī)構(gòu)接受監(jiān)管,，履行反洗錢義務(wù)，對客戶和機(jī)構(gòu)自身負(fù)責(zé),。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,，金融機(jī)構(gòu)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密,，非依法律規(guī)定,，不得向任何單位和個(gè)人提供，確保金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護(hù),。
地下錢莊等非法金融機(jī)構(gòu)逃避監(jiān)管,，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”，成為社會公害,，而且無法保障客戶資金和財(cái)產(chǎn)的安全,。
選擇安全可靠、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu),，您的資金和個(gè)人信息才會更安全,。
二、主動配合反洗錢義務(wù)機(jī)構(gòu)進(jìn)行身份識別
（一）開辦業(yè)務(wù)時(shí),，請您帶好有效身份證件,。
有效身份證件是證明個(gè)人真實(shí)身份的重要憑證。為避免他人盜用您的名義,、竊取您的財(cái)富,，或是盜用您的名義進(jìn)行洗錢等犯罪活動，當(dāng)您開立賬戶,、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機(jī)構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時(shí)：
1.出示有效身份證件或者其他身份證明文件,；
2.如實(shí)填寫您的身份信息；
3.配合金融機(jī)構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實(shí)性,，或以電話,、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息,；
4.回答金融機(jī)構(gòu)工作人員的合理提問,。
如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機(jī)構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù),。
（二）存取大額現(xiàn)金時(shí),，請出示有效身份證件。
凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時(shí),，金融機(jī)構(gòu)須核對您的有效身份證件或身份證明文件,。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的措施,，防止不法分子渾水摸魚,，保護(hù)您的資金安全，創(chuàng)造更安全,、有效的金融市場環(huán)境,。
（三）他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他（她）和您的有效身份證件,。
金融機(jī)構(gòu)工作人員需要核實(shí)交易主體的真實(shí)身份，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時(shí),，需要對代理關(guān)系進(jìn)行合理的確認(rèn),。
當(dāng)他人代您開立賬戶、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時(shí),，金融機(jī)構(gòu)需要核對您和代理人的有效身份證件,。
（四）身份證件到期更換的，請及時(shí)通知金融機(jī)構(gòu)更新相關(guān)信息,。
金融機(jī)構(gòu)只能向身份真實(shí)有效的客戶提供服務(wù),，對于身份證件已過有效期的，超過合理期限仍未更新的,，金融機(jī)構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù),。
三、不要出租或出借自己的身份證件
出租或出借自己的身份證件,，可能會產(chǎn)生以下后果：
1.他人盜用您的名義從事非法活動,；
2.協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動；
3.您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”,；
4.您的誠信狀況受到合理懷疑,；
5.您的聲譽(yù)和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。
四,、不要出租或出借自己的賬戶,、銀行卡和U盾
賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進(jìn)行交易的工具,，也是國家進(jìn)行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑,。貪官、毒販,、詐騙分子,、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進(jìn)行洗錢和恐怖融資活動,，因此,，不出租、出借賬戶,、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護(hù),，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。
五,、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)
通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一,。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個(gè)人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金,，為他人洗錢提供便利,。然而，法網(wǎng)恢恢,，疏而不漏,。請您切記,，賬戶將忠實(shí)記錄每個(gè)人的金融交易活動，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn),。
責(zé)任編輯：六六
值班主任：計(jì)武俊