為加強公眾金融知識宣傳教育,，提高社會公眾防范風(fēng)險和正確使用金融服務(wù)意識,提高全民金融素養(yǎng)，建行柳州分行根據(jù)《金融知識普及讀本（第二版）》內(nèi)容,，開設(shè)“金融知識小課堂”系列宣傳,。本篇為第五課——反洗錢知識。

你必須知道的反洗錢知識

一,、選擇安全可靠的金融機構(gòu)

合法的金融機構(gòu)接受監(jiān)管,，履行反洗錢義務(wù)，對客戶和機構(gòu)自身負(fù)責(zé),。根據(jù)《中華人民共和國反洗錢法》的規(guī)定,，金融機構(gòu)對依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密,，非依法律規(guī)定,，不得向任何單位和個人提供，確保金融機構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密得到保護,。

地下錢莊等非法金融機構(gòu)逃避監(jiān)管,，不僅可能為犯罪分子和恐怖勢力轉(zhuǎn)移資金、清洗“黑錢”,，成為社會公害,，而且無法保障客戶資金和財產(chǎn)的安全。

選擇安全可靠,、嚴(yán)格履行反洗錢義務(wù)的金融機構(gòu),，您的資金和個人信息才會更安全。

二,、主動配合反洗錢義務(wù)機構(gòu)進行身份識別

（一）開辦業(yè)務(wù)時,，請您帶好有效身份證件。

有效身份證件是證明個人真實身份的重要憑證,。為避免他人盜用您的名義,、竊取您的財富，或是盜用您的名義進行洗錢等犯罪活動,，當(dāng)您開立賬戶,、購買金融產(chǎn)品以及以任何方式與金融機構(gòu)建立業(yè)務(wù)關(guān)系時：

1.出示有效身份證件或者其他身份證明文件；

2.如實填寫您的身份信息；

3.配合金融機構(gòu)通過現(xiàn)場核查身份證件的真實性,，或以電話,、信函、電子郵件等方式向您確認(rèn)身份信息,；

4.回答金融機構(gòu)工作人員的合理提問,。

如果您不能出示有效身份證件或者其他身份證明文件，金融機構(gòu)工作人員將不能為您辦理相關(guān)業(yè)務(wù),。

（二）存取大額現(xiàn)金時,，請出示有效身份證件。

凡是存入或取出5萬元以上人民幣或者等值1萬美元以上外幣時,，金融機構(gòu)須核對您的有效身份證件或身份證明文件,。這不是限制您支配自己合法收入的權(quán)利，而是希望通過這樣的措施,，防止不法分子渾水摸魚,，保護您的資金安全，創(chuàng)造更安全,、有效的金融市場環(huán)境,。

（三）他人替您辦理業(yè)務(wù)，代理人應(yīng)出示他（她）和您的有效身份證件,。

金融機構(gòu)工作人員需要核實交易主體的真實身份,，當(dāng)他人代您辦理業(yè)務(wù)時，需要對代理關(guān)系進行合理的確認(rèn),。

當(dāng)他人代您開立賬戶,、購買金融產(chǎn)品、存取大額資金時,，金融機構(gòu)需要核對您和代理人的有效身份證件,。

（四）身份證件到期更換的，請及時通知金融機構(gòu)更新相關(guān)信息,。

金融機構(gòu)只能向身份真實有效的客戶提供服務(wù),，對于身份證件已過有效期的，超過合理期限仍未更新的,，金融機構(gòu)可中止辦理相關(guān)業(yè)務(wù),。

 三、不要出租或出借自己的身份證件

出租或出借自己的身份證件,，可能會產(chǎn)生以下后果：

1.他人盜用您的名義從事非法活動,；

2.協(xié)助他人完成洗錢和恐怖融資活動,；

3.您可能成為他人金融詐騙活動的“替罪羊”,；

4.您的誠信狀況受到合理懷疑；

5.您的聲譽和信用記錄因他人的不正當(dāng)行為而受損。

四,、不要出租或出借自己的賬戶,、銀行卡和U盾

賬戶、銀行卡和U盾不僅是您進行交易的工具,，也是國家進行反洗錢資金監(jiān)測和犯罪案件調(diào)查的重要途徑,。貪官、毒販,、詐騙分子,、恐怖分子以及其他罪犯都可能利用您的賬戶、銀行卡和U盾進行洗錢和恐怖融資活動,，因此,，不出租、出借賬戶,、銀行卡和U盾既是對您的權(quán)利的保護,，又是守法公民應(yīng)盡的義務(wù)。

 五,、不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn)

通過各種方式提現(xiàn)是犯罪分子最常采用的洗錢手法之一,。有人受朋友之托或受利益誘惑，使用自己的個人賬戶或公司的賬戶為他人提取現(xiàn)金,，為他人洗錢提供便利,。然而，法網(wǎng)恢恢,，疏而不漏,。請您切記，賬戶將忠實記錄每個人的金融交易活動,，請不要用自己的賬戶替他人提現(xiàn),。

責(zé)任編輯：六六

值班主任：計武俊