針對網(wǎng)絡詐騙日漸高發(fā)態(tài)勢,，建行通過大數(shù)據(jù)智能化風控模型,，打造電子銀行全流程反欺詐體系,，主動加強網(wǎng)絡金融風險管理，有效控制了外部欺詐風險,，為網(wǎng)絡金融用戶的資金安全保駕護航,。

1.抓好客戶安全教育。2011年開始建行即利用網(wǎng)站,、微博等平臺進行客戶安全教育宣傳,，增強客戶對欺詐行為的識別能力。2015年專門打造建行反欺詐衛(wèi)士卡通形象“藍e衛(wèi)士”,，在微信,、微博、網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)渠道,，以“藍e衛(wèi)士”為主題對信息泄露,、偽基站等當前典型高發(fā)的風險進行多輪次宣傳教育，從如何識別釣魚網(wǎng)站,、保護好自己的個人信息和密碼信息等角度進行專題宣傳,。同時在行內(nèi)定期進行風險提示和預警，通過網(wǎng)點和短信等渠道開展客戶安全教育和警示,。一系列安全宣傳活動,，有效提升客戶風險防范意識和技能。

2. 不斷提升釣魚網(wǎng)站監(jiān)測關閉力度,。針對不法分子通過釣魚網(wǎng)站,，竊取受害人輸入的個人敏感信息，進而假冒受害者進行欺詐性金融交易獲得經(jīng)濟利益的欺詐手段,。2011年開始建行組建專門反釣魚隊伍,，開啟24小時不間斷的釣魚網(wǎng)站主動搜索排查機制，不斷分析釣魚網(wǎng)頁規(guī)律,，做到查防結合,，積極應對多樣化、域名種類復雜化的釣魚形勢,。2016年建行自主創(chuàng)新開發(fā)的“一種反釣魚監(jiān)測系統(tǒng)和方法”獲得國家知識產(chǎn)權局授予發(fā)明專利,，通過提升釣魚網(wǎng)站監(jiān)測系統(tǒng)的智能化水平，加大對高危,、重點釣魚網(wǎng)站偵測頻率,，釣魚網(wǎng)站處理數(shù)量和效率不斷提升。此外,，建行與中國互聯(lián)網(wǎng)應急管理中心,、公安機關、騰訊,、360安全中心等外部機構建立數(shù)據(jù)共享機制,，拓寬釣魚網(wǎng)站來源渠道,，鼓勵行內(nèi)行外積極舉報釣魚網(wǎng)站，并及時報送相關部門進行關停,，大幅減少釣魚網(wǎng)站存活時間,，努力為用戶提供安全的網(wǎng)絡支付環(huán)境。

3.建立大數(shù)據(jù)智能風控,。2011年11月,，建行建立網(wǎng)絡金融反欺詐平臺，依托全行統(tǒng)一,、跨渠道的網(wǎng)絡金融反欺詐系統(tǒng),，實現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機銀行,、網(wǎng)上支付等電子渠道交易的7*24小時全面風險監(jiān)控,，對高風險交易實時阻斷后進行人工分析,、外呼核實,、加黑名單等處理。一方面通過研究典型欺詐案例特征,，并結合客戶歷史交易行為習慣,，部署相應的控制策略和措施，并動態(tài)調(diào)整,；另一方面通過位置服務,、終端識別等新技術應用，持續(xù)優(yōu)化提高監(jiān)控策略的有效性,，將高命中率的監(jiān)控模型應用系統(tǒng)智能化自動防控,。通過充分利用現(xiàn)代化的信息技術和大數(shù)據(jù)分析，實時快速分析網(wǎng)絡金融渠道客戶交易行為細節(jié),，主動識別異常行為,，實時動態(tài)部署智能化監(jiān)控策略，實現(xiàn)精準識別高風險網(wǎng)絡金融交易,，有效保障客戶資金安全,。