針對網(wǎng)絡(luò)詐騙日漸高發(fā)態(tài)勢，建行通過大數(shù)據(jù)智能化風(fēng)控模型,，打造電子銀行全流程反欺詐體系,，主動(dòng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)管理，有效控制了外部欺詐風(fēng)險(xiǎn),，為網(wǎng)絡(luò)金融用戶的資金安全保駕護(hù)航,。

1.抓好客戶安全教育。2011年開始建行即利用網(wǎng)站,、微博等平臺(tái)進(jìn)行客戶安全教育宣傳,，增強(qiáng)客戶對欺詐行為的識(shí)別能力。2015年專門打造建行反欺詐衛(wèi)士卡通形象“藍(lán)e衛(wèi)士”,，在微信,、微博、網(wǎng)站等互聯(lián)網(wǎng)渠道,，以“藍(lán)e衛(wèi)士”為主題對信息泄露,、偽基站等當(dāng)前典型高發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行多輪次宣傳教育，從如何識(shí)別釣魚網(wǎng)站,、保護(hù)好自己的個(gè)人信息和密碼信息等角度進(jìn)行專題宣傳,。同時(shí)在行內(nèi)定期進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)提示和預(yù)警，通過網(wǎng)點(diǎn)和短信等渠道開展客戶安全教育和警示,。一系列安全宣傳活動(dòng),，有效提升客戶風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)和技能。

2. 不斷提升釣魚網(wǎng)站監(jiān)測關(guān)閉力度,。針對不法分子通過釣魚網(wǎng)站,，竊取受害人輸入的個(gè)人敏感信息，進(jìn)而假冒受害者進(jìn)行欺詐性金融交易獲得經(jīng)濟(jì)利益的欺詐手段,。2011年開始建行組建專門反釣魚隊(duì)伍,，開啟24小時(shí)不間斷的釣魚網(wǎng)站主動(dòng)搜索排查機(jī)制，不斷分析釣魚網(wǎng)頁規(guī)律,，做到查防結(jié)合,，積極應(yīng)對多樣化,、域名種類復(fù)雜化的釣魚形勢。2016年建行自主創(chuàng)新開發(fā)的“一種反釣魚監(jiān)測系統(tǒng)和方法”獲得國家知識(shí)產(chǎn)權(quán)局授予發(fā)明專利,，通過提升釣魚網(wǎng)站監(jiān)測系統(tǒng)的智能化水平,，加大對高危、重點(diǎn)釣魚網(wǎng)站偵測頻率,，釣魚網(wǎng)站處理數(shù)量和效率不斷提升,。此外，建行與中國互聯(lián)網(wǎng)應(yīng)急管理中心,、公安機(jī)關(guān),、騰訊、360安全中心等外部機(jī)構(gòu)建立數(shù)據(jù)共享機(jī)制,，拓寬釣魚網(wǎng)站來源渠道,，鼓勵(lì)行內(nèi)行外積極舉報(bào)釣魚網(wǎng)站，并及時(shí)報(bào)送相關(guān)部門進(jìn)行關(guān)停,，大幅減少釣魚網(wǎng)站存活時(shí)間,，努力為用戶提供安全的網(wǎng)絡(luò)支付環(huán)境。

3.建立大數(shù)據(jù)智能風(fēng)控,。2011年11月,，建行建立網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐平臺(tái)，依托全行統(tǒng)一,、跨渠道的網(wǎng)絡(luò)金融反欺詐系統(tǒng),，實(shí)現(xiàn)網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行,、網(wǎng)上支付等電子渠道交易的7*24小時(shí)全面風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控,，對高風(fēng)險(xiǎn)交易實(shí)時(shí)阻斷后進(jìn)行人工分析、外呼核實(shí),、加黑名單等處理,。一方面通過研究典型欺詐案例特征，并結(jié)合客戶歷史交易行為習(xí)慣,，部署相應(yīng)的控制策略和措施,，并動(dòng)態(tài)調(diào)整；另一方面通過位置服務(wù),、終端識(shí)別等新技術(shù)應(yīng)用,，持續(xù)優(yōu)化提高監(jiān)控策略的有效性,，將高命中率的監(jiān)控模型應(yīng)用系統(tǒng)智能化自動(dòng)防控,。通過充分利用現(xiàn)代化的信息技術(shù)和大數(shù)據(jù)分析，實(shí)時(shí)快速分析網(wǎng)絡(luò)金融渠道客戶交易行為細(xì)節(jié),，主動(dòng)識(shí)別異常行為,，實(shí)時(shí)動(dòng)態(tài)部署智能化監(jiān)控策略,，實(shí)現(xiàn)精準(zhǔn)識(shí)別高風(fēng)險(xiǎn)網(wǎng)絡(luò)金融交易，有效保障客戶資金安全,。