消費拉動是經(jīng)濟發(fā)展的必然選擇,，供給側改革是當前國家經(jīng)濟發(fā)展重大戰(zhàn)略,，消費金融日益成為符合政策和市場需求的藍海。隨著互聯(lián)網(wǎng)市場的快速發(fā)展,，互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新成為必然趨勢,。在這樣的大背景下,，中國建設銀行創(chuàng)新推出國內金融系統(tǒng)首個全流程線上自助個人貸款產(chǎn)品——“快貸”，成為傳統(tǒng)銀行業(yè)應對跨界沖擊,、加快轉型發(fā)展的重磅產(chǎn)品,。

經(jīng)過兩年多的實踐證明，新理念和新模式為零售信貸業(yè)務發(fā)展探索出了方向,，“快貸”得到了客戶和市場的一致肯定,，實現(xiàn)了客戶數(shù)超兩百萬、貸款投放超七百億的良好市場效果,，先后榮獲《銀行家》雜志2015年中國金融創(chuàng)新獎“十佳金融產(chǎn)品創(chuàng)新獎”和人民銀行主辦的中國國際金融展“金鼎獎”年度特別大獎,、“優(yōu)秀個人金融服務獎”，在《亞洲銀行家》2016中國獎項計劃評選中榮獲“2016年度中國最佳消費信貸產(chǎn)品”,。

零售信貸具有“小額,、分散、量大”的特點,，商業(yè)銀行傳統(tǒng)消費信貸業(yè)務發(fā)展多年,，卻由于成本高、風險控制缺乏手段等原因,，未能形成有效模式,。而建設銀行推出的“快貸”，創(chuàng)新運用互聯(lián)網(wǎng)技術與大數(shù)據(jù)原理,，精準識別與評價客戶,，提供標準化的產(chǎn)品服務，降低經(jīng)營成本,、提高經(jīng)營效率,，探索出了破解傳統(tǒng)業(yè)務困境的有效路徑。

全流程自助,。“快貸”借助于電子渠道,，無需客戶提供任何紙質材料,，全流程自助，“三秒三步”即可完成貸款辦理,，給客戶帶來極致體驗,。

全渠道布局?？熨J目前能夠通過建行網(wǎng)上銀行,、手機銀行、智慧柜員機辦理,，完成了線上線下全渠道布局,，后續(xù)還將研究部署在微信,、自助終端等的功能實現(xiàn)，進一步擴展服務渠道,，方便客戶申請支用,。

全客戶覆蓋?！翱熨J”已覆蓋高資產(chǎn)凈值客戶,、存量房貸客戶、代發(fā)工資客戶等多個客群的上億級個人客戶,，還將進一步整合公積金繳存,、結算通卡等優(yōu)質客戶群體，積極拓展外部合作客戶資源,，擴大覆蓋度,，惠及廣泛長尾客戶 。

大數(shù)據(jù)和技術雙手段風控,?！翱熨J”運用大數(shù)據(jù)手段進行客戶準入及評價，基于銀行海量客戶數(shù)據(jù),，通過建立客戶評價篩選模型,，確保了客戶準入及評價規(guī)則的科學性。同時,，利用技術手段,，將信貸風險把控的基本原則落實在產(chǎn)品功能設計中，通過監(jiān)測預警模型動態(tài)提示疑點提高貸后管理的及時性,、有效性,，由“人控”變“機控”，風險更可控,。

“快貸”推廣以來,，不斷收集客戶體驗、市場需求和各方意見,，先后多次對產(chǎn)品和系統(tǒng)進行大規(guī)模優(yōu)化和完善,。在體驗不斷升級、功能持續(xù)強大的同時,，“快貸”已發(fā)展為一個開放的平臺,，通過支付功能的完善，與消費場景無縫銜接,，提升場景獲客能力,，滿足更多客戶的日常消費、生產(chǎn)經(jīng)營等多種融資需求,?！翱熨J”目前已與福特汽車,、東風標致汽車、一貓汽車網(wǎng),、“搶工長”裝修平臺等多個外部合作方對接,，在共享客戶資源、構建消費場景方面開辟了更加廣闊的空間,，為客戶提供全方位,、個性化服務，促進金融生態(tài)建設,。

“快貸”作為一個開放的技術平臺,，在拓展供應鏈融資方面有其獨特的優(yōu)勢。與中國聯(lián)通“沃易購”平臺合作的“沃e貸”產(chǎn)品即是“快貸”供應鏈融資模式的首個典型案例,。此外,，業(yè)務推廣過程中，已經(jīng)陸續(xù)有食品業(yè),、電信業(yè),、農(nóng)業(yè)等各行業(yè)多個大型企業(yè)提出在“快貸”平臺基于供應鏈理念向其上下游提供融資支持的合作設想，部分需求已在推進中,。通過獲取外部平臺數(shù)據(jù),，對接提供融資產(chǎn)品服務支持，“快貸”平臺發(fā)展?jié)摿薮蟆?

“快貸”是建設銀行轉型發(fā)展戰(zhàn)略中的一項重大創(chuàng)新,，為提升業(yè)務競爭力,、加快消費信貸轉型發(fā)展找到了方向。隨著業(yè)務迅速發(fā)展,、功能進一步完善,，建設銀行將繼續(xù)致力于為客戶提供更加方便、快捷的金融服務,。

責任編輯：覃連毅